金融服务新市民不能再“两头难靠”

　　做好新市民金融服务意义重大。银行保险机构应探索薄利多销的可持续经营模式，监管部门也要加大对机构考核激励、尽职免责等政策的倾斜力度。各地应探索联动多个部门整合新市民大数据信息，允许鼓励金融机构依法合规使用数据，为新市民精准“画像”，提升服务精准度。

　　最新数据显示，覆盖新市民的金融产品已超3万个。据银保监会近日披露，自2022年3月份印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》以来，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，银行保险机构主动作为，加强产品和服务创新，提升了金融服务均等性和便利度。

　　近一年来，新市民金融服务工作取得一定成效，但也需清醒认识到，新市民金融服务仍处于探索实践阶段，还有较大提升空间。有金融机构工作员工诉苦，新市民的“城乡两栖”状态，使得金融服务“两头难靠”。在实践中，金融服务新市民还存在诸多瓶颈有待突破，比如，机构服务新市民缺乏动力、服务精准度不高、新市民相关信息整合难度较大，等等。

　　银行保险机构要提升对新市民精准“画像”的能力。由于新市民普遍具有较高流动性，居住地址、工作单位甚至联系方式较不稳定，加上新市民的就业、医保、社保、公积金等信息多分散在各个部医院对讲系统门，信息不对称，数据获取难度较大，导致银行保险机构现实中难以对其精准“画像”。

　　当“画像”成本较高，而相关业务利润无法覆盖成本时，在市场化条件下，银行保险机构对其服务的动力自然显得不足。没有精准“画像”，缺乏历史数据支撑，也直接导致金融机构难以开发针对新市民的专属金融产品和服务。实际上，当前只有个别银行在开立专属卡种时对客户进行区分，绝大多数银行保险机构在产品研发和展业过程中均尚未明晰“新市民”概念，内部系统也未对“新市民”进行标识，在一定程度上制约了相关业务进一步开展。

　　金融服务新市民精准度仍有待提高。有研究显示，新市民金融需求呈现很大差异。城市创业人员、新就业白领、快递服务人员、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不尽相同，同一群体在不同城市的需求也可能存在很大差异。因此，金融机构服务新涂鸦可视对讲市民不仅要追求量的提高，更要有质的提升。银保监会近日明确表示，将加强工作部署，推动银行保险机构持续深入新市民群体，更加精准把握新市民金融需求，同时要求银行保险机构要结合各地情况，细分客户、细分市场，提升服务精准性。

　　做好新市民金融服务意义重大。银行保险机构应探索薄利多销的可持续经营模式，监管部门也要加大对机构考核激励、尽职免责等政策的倾斜力度。各地应探索联动多个部门整合新市民大数据信息，允许鼓励金融机构依法合规使用数据，为新市民精准“画像”。为尽快消除新市民“城乡两栖”状态下的金融服务盲区，可考虑推动金融机构加大跨区域合作。另外，还要持续提升新市民金融素养，常态化开展金融知识普及和产品服务宣传，提高新市民群体金融意识和防范风险能力，进一步完善金融消费者纠纷化解机制，维护新市民作为金融消费者的合法权益。

　　陆 敏

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