继南宁后多地银行延长房贷年龄，但最高年限80岁并非市场主流

　　近日，在广西南宁有银行将房贷年龄期限(指“贷款人年龄+贷款年限”之和)放宽到80岁后(相关阅读：南宁房贷年龄可延期至80岁，业内人士怎么看？)，多个城市都有部分银行出现类似操作，引发购房市场较大关注。

　　2月15日，浙江杭州一位贷款经理对第一财经表示，近期杭州确实有两家城商行将房贷年龄期限延长到75，在此之前，最高年龄期限是70，不过这仅是个别银行的操作，而且对贷款客户的资质有特殊要求，主流一键报警呼叫银行仍然要求“男性不超过70周岁，女性不超过65周岁”。浙江宁波亦有个别银行跟上了杭州的步伐，于近期调整房贷政策，也将“年龄+年限”之和提升到最高80岁。

　　江苏无锡一位信贷从业者则告诉记者，近日看到江阴(无锡代管县级市)有中小银行把房贷年龄期限调整到了80，不过在无锡市区，绝大多数银行仍然要求“年龄+年限”之和不得超过70，而且一般来说60周岁后就很难再申请贷款，除非贷款人可以证明退休后仍有其他稳定的非退休收入。

　　成都一名房产中介表示，成都目前主流的操作也是“年龄+年限”之和不得超过70，有银行允许条件较好的购房者延至75。

　　上海链家一名中介人士告诉记者，在链家内部对商业贷款的处理最近并没有变化，无论是跟四大行合作还是跟小银行合作，贷款人年龄最高不能超过70岁，楼龄最高不超过50年，贷款年限为“70减去年龄”或“50减去实际楼龄”，取其中低者为最长贷款年限。

　　“如果贷款人年龄已超过60岁，需要提供有工作收入的流水证明，如果已退休，即便有退休金，主流操作来说，银行也不会受理其贷款申请，即退休者自动被认定为无持续还款能力，此外，也不能与子女共同参贷，即接力贷不被允许。”该人士称。

　　有消息称，上海有股份制银行把“年龄+年限”之和最高年限提升到了80，也有消息称在成都有银行允许老人和子女共同参贷，则“年龄+年限”之和最高可以达到90。对此，上述接受采访的多位业内人士表示，不排除有个别房贷存量较小的银行出台了这些新的贷款政策，但目前在市场上还不是主流，四大行基本都按原规则执行。

　　一般来说，住房商业性贷款的期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁，目前也有许多地方将借款人年龄定为法定退休年龄延后5年。实际操作中，已退休人士在申请贷款时难度很大，退休金作为生活保障，不被视作收入来源，退休人士需要证明自己仍有其他稳定工作或非退休性收入。

　　银行在贷款时除了会考虑借款人年龄，还会考虑房龄，一般来说会要求房龄不超过30年。近年来，放宽对借款人无线门铃的年龄要求以及对房龄的要求逐渐成为大趋势，去年6月合肥就曾放宽贷款期限加房龄的限制，由最长不超过30年调整到最长不超过40年，目前上海和广州的二手房贷款期限与楼龄之和都上调到了50年。

　　复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼撰文指出，人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。

　　上海易居房地产研究院研究总监严跃进表示，“房贷年龄期限延长”属于房贷领域的政策工具，其本质上增加了部分购房者的贷款时长，增加了贷款额度、减轻了月供压力，有一定积极效应，该政策出发点是人口结构变化，有其合理性。

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